El neobanco europeo bunq está desacreditando a los estafadores financieros con la ayuda de la computación acelerada y la inteligencia artificial de NVIDIA.
Apodado “el banco de la libertad”, bunq ofrece banca en línea en cualquier momento y en cualquier lugar. A través de la aplicación bunq, los usuarios pueden gestionar todas sus necesidades financieras exclusivamente online, sin necesidad de visitar un banco físico.
Con más de 12 millones de clientes y 8 mil millones de euros en depósitos realizados hasta la fecha, bunq se ha convertido en uno de los neobancos más grandes de la Unión Europea. Fundado en 2012, fue el primer banco en obtener una licencia bancaria europea en más de tres décadas.
Para satisfacer las crecientes necesidades de los clientes, bunq recurrió a la IA generativa para ayudar a detectar fraude y lavado de dinero . Su sistema automatizado de monitoreo de transacciones, impulsado por la computación acelerada de NVIDIA, mejoró enormemente su velocidad de entrenamiento.
«La IA tiene un enorme potencial para ayudar a la humanidad de muchas maneras, y este es un gran ejemplo de cómo la inteligencia humana puede combinarse con la IA», afirmó Ali el Hassouni, jefe de datos e IA de bunq.
Detección de fraude más rápida
El fraude financiero es más frecuente que nunca, dijo el Hassouni en una charla reciente en NVIDIA GTC .
Los sistemas tradicionales de monitoreo de transacciones se basan en reglas, lo que significa que los algoritmos señalan transacciones sospechosas de acuerdo con un conjunto de criterios que determinan si una actividad presenta riesgo de fraude o lavado de dinero. Estos criterios deben establecerse manualmente, lo que genera altas tasas de falsos positivos y hace que dichos sistemas requieran mucha mano de obra y sean difíciles de escalar.
En cambio, al utilizar el aprendizaje supervisado y no supervisado , el sistema de monitoreo de transacciones impulsado por IA de bunq es completamente automatizado y fácilmente escalable.
Bunq logró esto utilizando GPU NVIDIA, que aceleraron su proceso de procesamiento de datos más de 5 veces.
Además, en comparación con métodos anteriores, bunq entrenó su modelo de detección de fraude casi 100 veces más rápido utilizando el conjunto de bibliotecas de ciencia de datos aceleradas por GPU NVIDIA RAPIDS de código abierto .
RAPIDS es parte de la plataforma de software NVIDIA AI Enterprise , que acelera los procesos de ciencia de datos y agiliza el desarrollo y la implementación de aplicaciones de IA generativa de nivel de producción.
«Elegimos el software avanzado optimizado para GPU de NVIDIA, ya que nos permite utilizar conjuntos de datos más grandes y acelerar el entrenamiento de nuevos modelos, a veces en un orden de magnitud, lo que resulta en una mayor precisión del modelo y una reducción de los falsos positivos», dijo el Hassouni.
IA en todo el banco
Bunq busca aprovechar el potencial de la IA en todas sus operaciones.
«Buscamos constantemente nuevas formas de aplicar la IA en beneficio de nuestros usuarios», afirmó el Hassouni. “Más de la mitad de los tickets de nuestros usuarios se gestionan automáticamente. También utilizamos IA para detectar identificaciones falsas al incorporar nuevos usuarios, automatizar nuestros esfuerzos de marketing y mucho más”.
Finn, un asistente personal de IA disponible para los clientes de bunq, funciona con el modelo de lenguaje grande y la IA generativa patentados por la empresa. Puede responder preguntas de los usuarios como: «¿Cuánto gasté en comestibles el mes pasado?» y «¿Cómo se llama el restaurante indio en el que comí la semana pasada?»
La compañía está explorando NVIDIA NeMo Retriever , una colección de microservicios de IA generativa disponibles en acceso temprano , para mejorar aún más la precisión de Finn. NeMo Retriever es parte de los microservicios de inferencia NIM de NVIDIA , que proporcionan modelos como contenedores optimizados, disponibles con NVIDIA AI Enterprise.
«Nuestra prueba inicial de NeMo Retriever incorporando NIM ha sido extremadamente positiva, y nuestra colaboración con NVIDIA en LLM está preparada para ayudarnos a llevar a Finn al siguiente nivel y mejorar la experiencia del cliente», dijo el Hassouni.
Además, para los esfuerzos de marketing del banco digital, la IA ayuda a analizar las métricas de participación del consumidor para informar campañas futuras.
«Estamos creando una experiencia bancaria sin fronteras para nuestros usuarios, manteniéndolos siempre en el centro de todo lo que hacemos», dijo el Hassouni.